住宅ローン審査に合格する方法とは？

住宅ローンの審査で重視されるのが「返済比率」と「担保掛目」です。

「住宅ローンの審査が通らなくて物件が購入できなくなってしまった・・・」というような事にならないように審査に合格する方法を学んでおきましょう。

住宅ローン審査の返済比率について

返済比率とは、年収に対する住宅ローン(その他のローンも含む)の年間返済額の割合のことです。計算式にすると下記のようになります。

【返済比率＝住宅ローン及びその他のローンの年間返済額÷年収×１００】

住宅ローン審査合格基準は、ほとんどの金融機関で返済比率が３５％以下となっています。 具体例を挙げると下記のようになります。

年間返済額百五十万円で年収が五百万円の場合

【年間返済額１５０万円÷年収５００万円×１００＝３０】

したがって返済比率は３０％となるので住宅ローン審査の合格ラインとなります。

年間返済額百五十万円で年収が三百万円の場合

【年間返済額１５０万円÷年収３００万円×１００＝５０】

したがって返済比率は５０％となるので住宅ローン審査に不合格となります。

住宅ローン審査の担保掛目について

担保掛目とは、住宅価格に対する住宅ローン借り入れ希望額の割合のことです。計算式にすると下記のようになります。

【担保掛目＝住宅ローン借り入れ希望額÷住宅価格×１００】

具体例を挙げると下記のようになります。

〜住宅ローン借り入れ希望額２５００万円で住宅価格が５０００万円のケース〜

【借り入れ希望額２５００万円÷住宅価格５０００万円×１００＝５０】

したがって担保掛目は５０％となります。

担保掛目が５０％の場合は用意しなければならない頭金は５０％ということになります。担保掛目の比率が低くなればなるほど、より多くの頭金が必要になるということです。

住宅年数が経過することによって住宅価格は下がってきます。住宅価格が下がってくると担保掛目の比率も下がってきます。

そうなると万が一返済不能になった時に住宅を売却する場合や、住宅ローンの借り換えをする際に厳しくなってくるので、そういったケースを想定しておくことが大切です。