銀行などの民間金融機関なら、頭金０でも住宅ローンを借りることが可能です。しかし、長期間に渡り返済で苦労することになるので注意が必要です。しっかりとした返済プランを立てることが必要になります。

一方、住宅金融公庫の場合は、最低でも物件価格の２割以上の頭金が必要になります。

住宅金融公庫の場合は頭金が２割以上ないと住宅ローンを借りることができない決まりになっています。

どこの金融機関で住宅ローンを借りる場合でも後々の返済を考えると頭金は２割以上貯めておくことをオススメします。

�@返済が難しくなったケース

住宅ローンの返済は長期に渡ります。返済期間に事故やトラブルによって返済ができなくなる可能性も十分にあるのです。もし返済不能になった場合は購入した物件を売却して住宅ローンを完済しなければなりません。

しかし、物件は時が経つにつれ価格が減少していきます。したがって売却しても価格が減少した部分については自分の資金で穴埋めするしかないのです。そんな状況の時に、頭金０で住宅ローンを借りている場合だと、物件価格が減少した分を全て現金で穴埋めする必要があります。

例えば、３０００万円の物件が２５００万円まで価格が減少していたら、５００万円を現金で用意しないと住宅ローンは完済できないことになります。ただでさえ返済不能な状況なのに５００万円を現金で用意することは難しいと思います。

これと比較して、頭金２割用意して住宅ローンを借りた場合は、３０００万円の物件に対して先に頭金を６００万円用意していることになるので、残りの２４００万円の住宅ローンは物件を売却することによって完済することができます。

２５００万円の物件を売却すれば２４００万円の住宅ローンを返済しても１００万円の現金が残ります。このような考えてみても、やはり頭金は２割以上用意しておくのが賢明です。

�A借り換えをするケース

「物件評価額が住宅ローン残高を下回る＝担保割れ」の場合は住宅ローンの借り換えをすることは難しくなります。

担保割れの物件でも借り換えをしてくれる金融機関はありますが、審査基準が非常に厳しくなります。このような担保割れにならないためにも、頭金を２割以上用意しておくことが必要になります。